En una entrevista exclusiva con IGF, Daniel Xavier, COO de BetMGM en Brasil, analiza los principales riesgos de fraude en el mercado de apuestas online y cómo los operadores los enfrentan en un entorno recientemente regulado. Destaca problemáticas como el uso indebido de identidades y la creación de múltiples cuentas, así como la creciente relevancia de procesos sólidos de verificación (KYC), cumplimiento normativo y prevención del lavado de dinero.
Además, aborda las diferencias de Brasil frente a mercados más maduros, marcadas por su menor grado de desarrollo regulatorio, subraya el papel clave de la colaboración entre reguladores, operadores y proveedores de pago, y explica cómo la inteligencia artificial no solo fortalece la detección de fraudes, sino que también se consolida como una ventaja competitiva para las empresas.
IGF: Desde un punto de vista operativo, ¿cuáles son los riesgos de fraude más subestimados en el ecosistema de apuestas en Brasil hoy en día?
DX: Creo que uno de los riesgos más subestimados en Brasil está relacionado con el uso indebido de identidades y la creación de múltiples cuentas para explotar promociones y otras ventajas ofrecidas por las plataformas. En un país con más de 200 millones de habitantes y un gran volumen de datos circulando en internet, existe un historial de fraudes basados en el uso de información personal para abrir múltiples cuentas y llevar a cabo actividades como la manipulación de promociones.
Hoy en día, en el mercado regulado, este riesgo se mitiga mediante procesos de verificación de identidad mucho más robustos, con KYC avanzado, envío de documentos, validación de selfies y cruce de datos con bases externas. Esto ha hecho que el entorno regulado sea significativamente más seguro tanto para operadores como para jugadores.
IGF: ¿Considera que el panorama de fraude en Brasil es estructuralmente diferente al de mercados más maduros, como Estados Unidos o Europa?
DX: Sin duda, Brasil tiene características propias importantes. Por un lado, es un mercado gigante con más de 200 millones de personas y una base digital altamente activa. Por otro lado, pasó alrededor de seis años con las apuestas online permitidas pero sin una regulación formal, lo que generó un entorno muy fragmentado con prácticas heterogéneas.
La diferencia estructural no está necesariamente en la naturaleza del fraude, sino en el nivel de madurez del mercado. En mercados más maduros, los procesos de cumplimiento y monitoreo llevan años consolidados. En Brasil, estamos apenas en el segundo año de un entorno regulado, por lo que todavía estamos construyendo esta capa institucional y tecnológica de control. Al mismo tiempo, la infraestructura de pagos brasileña, especialmente Pix, es muy avanzada y permite rastrear el origen y destino de los fondos con gran eficiencia.
IGF: ¿Cómo está estructurando BetMGM Brasil su arquitectura de prevención de fraude: de forma global centralizada, localizada para Brasil o en un modelo híbrido?
DX: Hemos adoptado un modelo híbrido. BetMGM se beneficia de la experiencia global del grupo, que ya opera en mercados altamente regulados y competitivos. Esto significa que muchos de nuestros principios de gobernanza, cumplimiento y tecnología se comparten a nivel global, siguiendo los estándares más avanzados de seguridad y juego responsable.
Al mismo tiempo, Brasil tiene características propias, como el comportamiento del consumidor, los métodos de pago y la dinámica del fraude, que requieren adaptaciones locales. Por eso combinamos tecnología y estándares globales con equipos operativos y procesos ubicados en Brasil, capaces de responder rápidamente a las particularidades del mercado.
IGF: ¿Cómo se asegura la alineación entre riesgo, producto, marketing y atención al cliente?
DX: Entiendo que esta alineación comienza con la forma en que estructuramos la operación. En un mercado regulado, el riesgo y el cumplimiento no pueden verse como una etapa posterior del proceso, sino como parte del diseño del producto desde el inicio.
En la práctica, esto significa que las decisiones sobre adquisición de clientes, campañas promocionales, funcionalidades de la plataforma o recorridos del usuario pasan por evaluaciones conjuntas entre las áreas de producto, riesgo, marketing y cumplimiento. El objetivo es garantizar un crecimiento sostenible, evitando prácticas que puedan generar riesgos regulatorios o reputacionales en el futuro.
IGF: ¿Cuáles son los mayores riesgos de cumplimiento que podrían afectar materialmente la licencia de un operador?
DX: Hoy en día, entiendo que los principales riesgos están relacionados con tres pilares: la prevención del lavado de dinero, la protección del jugador y el cumplimiento estricto de las normas regulatorias.
Los operadores con licencia deben mantener procesos robustos de KYC, monitoreo de transacciones y reportes periódicos al regulador. Además, existe una responsabilidad creciente en materia de juego responsable, identificando comportamientos de riesgo, ofreciendo herramientas de control y actuando de forma preventiva cuando sea necesario.
Para operadores como BetMGM, que forman parte de grandes grupos, el nivel de exigencia interna en gobernanza y cumplimiento suele ser incluso mayor, precisamente porque la reputación del grupo depende de operar siempre bajo los más altos estándares.
IGF: ¿Cómo colaboran con proveedores de pago, reguladores y otros operadores para proteger la integridad del ecosistema?
DX: Creo que la integridad del mercado depende de la colaboración a lo largo de toda la cadena. Reguladores, operadores, instituciones financieras y asociaciones del sector necesitan trabajar de manera coordinada.
En Brasil, por ejemplo, un frente que considero esencial e inmediato es el bloqueo de dominios ilegales y la interrupción de los flujos financieros hacia operadores no licenciados. Mientras estos sitios sigan siendo accesibles al público brasileño, se genera competencia desleal con los operadores regulados y, sobre todo, un entorno más riesgoso para el consumidor.
Por lo tanto, medidas como el bloqueo efectivo de dominios y la interrupción de pagos a estas plataformas son fundamentales para reducir la actividad de estos operadores y fortalecer el ecosistema regulado. La cooperación con el sistema financiero es especialmente importante, ya que gran parte de las transacciones en el país se realizan a través de Pix, lo que permite una mayor trazabilidad y capacidad de acción.
Además, existe un esfuerzo creciente por educar a los consumidores para explicar la diferencia entre operadores regulados e ilegales, algo fundamental en un país que pasó muchos años sin regulación formal del sector.
IGF: ¿La inteligencia artificial será solo una herramienta defensiva o una ventaja competitiva en la gestión del fraude?
DX: En la práctica, será ambas cosas.
Desde el punto de vista defensivo, la inteligencia artificial ya es esencial para detectar patrones de comportamiento anómalos, identificar posibles fraudes y anticipar señales de riesgo relacionadas con el juego problemático. Los sistemas predictivos pueden analizar enormes volúmenes de datos e identificar patrones que serían imposibles de detectar manualmente.
Pero también hay un componente competitivo. Los operadores que logren utilizar la IA de forma más eficiente, integrando análisis de riesgo, personalización de flujos y procesos, experiencia de usuario y prevención del fraude, tenderán a operar con mayor eficiencia, ofrecer una experiencia más segura y reducir pérdidas operativas. En un mercado competitivo como el brasileño, esto se convierte sin duda en un diferenciador estratégico.
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